Zerar a anuidade do cartão de crédito é uma opção atraente que agrada vários clientes, porque significa uma redução de custos.
Então, se deseja optar por essa modalidade, antes de tudo, é preciso conhecer quais instituições a oferecem e de quais formas, confira.
O que é a anuidade do cartão de crédito?
Este é o nome dado a uma taxa cobrada todos os anos pelas operadoras de cartão por seus serviços prestados. Os valores são usados para que as funções oferecidas pelas empresas recebam manutenção. Ou seja, para que continuem funcionando.
Os preços são definidos pelas prestadoras de serviços e eles variam de acordo com os benefícios que seus produtos fornecem. Dessa forma, eles são separados em categorias, de acordo com os limites oferecidos, por exemplo:
- Infinite;
- Platinum;
- Black;
- Gold.
Cada limite estabelecido para a conta também interfere no preço final que deve ser pago pelo cliente. Com isso, os planos mais básicos costumam ser os mais baratos, ou isentos, nas instituições.
De que forma a cobrança é feita
A tarifa é uma cobrança feita pelas operadoras que fornecem os cartões e é permitida pelo Banco Central.
Na resolução 3919 da entidade, fica estabelecido que o pagamento será feito a cada ciclo de 12 meses.
Todos os valores devem ser divulgados nas tabelas gerais de cada organização financeira.
Assim, precisam ser informadas ao usuário no momento em que ele for contratar o produto.
Por fim, ele é enviado junto com a fatura para ser pago pelo consumidor.
Qual a média de valor das anuidades
Os clientes que desejam zerar a anuidade do cartão de crédito sabem que muitas vezes pagam por itens que não usam.
Isso porque, mesmo que os benefícios sejam bons, eles costumam ter fins específicos.
Cada preço é definido pela instituição e pela bandeira da categoria, por isso, eles têm cotações variadas.
Então, quanto maiores as vantagens, o cliente deve gastar mais para usar o produto. Por isso, é importante analisar tudo antes de contratar o serviço.
Em 2021, a média de anuidade de um cartão no Brasil, é cerca de R$ 275.
Mas, os modelos exclusivos chegam até a R$ 10 mil e os empresariais custam mais para os seus usuários.
Cada preço fica disponível no próprio site do banco, com acesso livre a todos.
Há mesmo meios para zerar a anuidade do cartão de crédito?
Os produtos com a taxa, de algumas instituições, oferecem a chance do cliente negociar com seus funcionários.
Isso porque, há empresas que proporcionam a opção de zerar a anuidade do cartão de crédito de acordo com o seu fluxo de uso.
A isenção deve ser discutida diretamente com a instituição, de modo presencial ou pelos meios de contato oferecidos por ela.
Depois da pandemia, muitos bancos facilitaram as conversas com os clientes. Então, os aplicativos e telefones são opções para o diálogo.
É importante lembrar que existem algumas opções no mercado financeiro que não cobram nada de seus clientes.
Mas, no geral, eles não oferecem vantagens para seus usuários, como as seguintes:
- Seguros;
- Salas Vips em aeroportos;
- Milhas por uso;
- Assistências técnicas, mecânicas e residenciais.
Como zerar a anuidade do cartão de crédito
O primeiro passo para pedir que o valor seja zerado é ter certeza dos argumentos usados.
No geral, a própria central de atendimento oferece a alternativa para falar sobre a anuidade.
Assim, é só escolher essa etapa e verificar as escolhas que o sistema oferece adiante.
Caso vá falar com um atendente, lembre-se de se manter calmo e educado enquanto conversa.
Informe que deseja pedir isenção da anuidade de seu cartão, mas saiba que dificilmente será atendido de modo imediato.
Os funcionários são treinados para negociar e vão te lembrar de todas as vantagens oferecidas.
Então, se realmente quiser a isenção, seja firme em afirmar que a merece.
Saiba como lidar com atendentes
Fale sobre seus argumentos para que a taxa deixe de ser cobrada e escute as ofertas. De modo geral, oferecem cerca de 25% de desconto, o que é uma quantia baixa. Logo, não aceite e deixe claro que, caso não consiga seu objetivo, irá cancelar o item.
Caso ofereçam para zerar a anuidade do cartão de crédito com seus pontos do programa de fidelidade, recuse. Porque, valem mais do que o preço da taxa, então é um negócio pouco proveitoso.
O que fazer caso não consiga
Quando não conseguir o que pretende com o atendente, peça para conversar com o supervisor.
Assim, você deve falar com o gerente e continuar a negociação apresentando todos os seus argumentos.
Algumas formas de zerar a anuidade do cartão de crédito
Para formular o que precisa falar, tem algumas dicas importantes que vão te ajudar a construir seu debate. Então, antes de começar a conversar, é preciso se preparar para ter todas as informações necessárias.
01 – Tenha um bom relacionamento com a sua instituição
O primeiro passo para conseguir o que deseja com o seu banco é por intermédio de um bom relacionamento.
Dessa forma, mesmo tendo muita burocracia, é importante sempre ter respeito com a equipe que lhe atende.
Procure manter suas contas em dia e não criar problemas de pagamento dos serviços.
Ou seja, tenha um histórico de honrar suas dívidas dentro do prazo. Além disso, para zerar a anuidade do cartão de crédito, os clientes com mais tempo de casa se destacam.
É necessário manter a calma e conseguir falar todas essas características na hora que for negociar.
Isso deve garantir que a entidade saiba que você é um cliente exemplar e merece a isenção. Saiba que se perder a calma irá ter poucas chances de conseguir seus objetivos.
02 – Concentre todos os gastos no seu cartão de crédito
Uma das formas mais fáceis de justificar o seu pedido é por meio de um alto volume de uso.
Ou seja, cadastre o máximo de contas possíveis para serem pagas no item.
O que vai servir como uma desculpa para não pagar a taxa anual.
Os gastos de cada um dos clientes são muito valiosos para as instituições bancárias, já que significam mais transações.
Então, quanto mais puder concentrá-las em seu produto, mais interessante para conseguir o seu benefício.
Para essa estratégia dar certo, é preciso que todas as cobranças sejam pagas em dia.
Portanto, nunca pague com atraso ou parcele as faturas.
Porque isso funciona como justificativa para não zerar a anuidade do cartão de crédito.
03 – Verifique as promoções de adesão
Outro fator que ajuda quem não deseja pagar por uma taxa anual é acompanhar as promoções de adesão.
Esta estratégia é válida para clientes novos que estão em busca de um cartão com benefícios e sem custo.
As isenções costumam ser válidas ao longo do primeiro ano de contrato, por isso, antes de fechar o negócio, leia bem as regras.
Aliás, tentar prorrogar essa vantagem depois que acabar o prazo será uma tarefa bem complexa.
Os programas de fidelidade são os que mais oferecem o benefício para seus clientes.
No geral, são várias campanhas ao longo do ano, então basta verificar as que estão vigentes e escolher uma delas.
Esta é uma das formas que os bancos usam para atrair clientes, portanto, compare bem as vantagens antes de aceitar alguma delas.
Além disso, é possível usar o produto no primeiro ano e depois avaliar se deseja continuar com ele.
04 – Verifique a meta de gastos
Para zerar a anuidade do cartão de crédito muitas empresas exigem uma meta de gastos mensais.
Isso ocorre porque elas sabem que os clientes não querem pagar para usufruir do benefício, mas estão dispostos a gastar nele.
No geral, há um teto para começar a ter isenção, por exemplo, se usar um terço do limite, ganha 50% de desconto.
Já para não pagar nada, os valores costumam ser altos, com um consumo superior a metade do crédito oferecido.
Todas as opções e ofertas variam de acordo com o banco e com a bandeira do cartão.
Isso porque, as firmas que regulam o uso, como Visa e Mastercard, também tem algumas regras e benefícios para quem usa seus produtos.
Quando aceitar esse termo
Para aceitar esse tipo de uso é preciso primeiro saber se a meta se encaixa no seu padrão de consumo.
Afinal, se for muito acima de seus gastos vai representar dívidas futuras e se transformar em graves problemas.
Outro aspecto que deve ser analisado é se os benefícios realmente compensam para o seu cotidiano.
Afinal, muitos deles são interessantes para quem viaja bastante, ou tem interesses específicos.
05 – Acompanhe os benefícios oferecidos
É comum que as instituições atualizem seus portfólios ao longo dos anos e isso é uma boa desculpa para zerar a anuidade do cartão de crédito.
Isso porque, com as mudanças muitas vantagens acabam saindo das opções
Isso costuma acontecer por conta de contratos não renovados ou novas políticas adotadas.
Por isso, caso seja um serviço que você utilizava com frequência, é uma justificativa para deixar de pagar a taxa anual.
Caso não consiga uma isenção total, pode utilizar a falta de oferta do serviço como justificativa para ao menos diminuir o valor.
Afinal, se há menos benefícios, o preço da tarifa também precisa ser menor.
Esteja atento às mudanças, porque muitas vezes elas não são muito divulgadas.
Mas, elas costumam estar sempre disponíveis nas páginas do banco e nas notas de atualizações que eles postam em seus sites.
Cuidados
Do mesmo modo que a exclusão de uma vantagem diminui o preço, o acréscimo sobe o valor.
Então, analisar as mudanças também é importante para saber se haverá cobranças mais caras.
Lembre-se que, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, toda vez que houver alteração, ela precisa ser notificada. Então, as instituições têm essa obrigação com seus clientes.
06 – Analise os concorrentes
Mesmo quem é cliente de uma agência há muitos anos precisa ficar de olho no que a concorrência oferece. Afinal, existem vários casos em que, para conquistar novos clientes, outras instituições lançam produtos mais interessantes.
É comum até que elas liguem para você contando as ofertas, mesmo que não seja um usuário de seus serviços. Esta é a forma que elas utilizam para demonstrar suas vantagens e conquistar novos fregueses.
Para chamar a atenção, muitas operadoras de crédito oferecem a chance de zerar a anuidade do cartão de crédito. Mas, antes de se encantar com a possibilidade, é importante conhecer outros clientes e ver se eles estão satisfeitos.
Avalie a proposta com atenção, para ter certeza que a ideia de trocar de banco é a melhor. Além disso, saber o que o rival oferece é uma ótima oportunidade caso prefira negociar com o seu banco atual.
Como usar a concorrência a seu favor
Quando souber o que outros bancos oferecem, é possível falar sobre essas vantagens com seu gerente. Assim, conte sobre a oferta de cartão e dos benefícios oferecidos. Como as empresas não querem perder clientes, sua proposta tem mais chances de ser aceita.
O que fazer se não conseguir zerar a anuidade do cartão de crédito
Há a possibilidade de que mesmo com todas as dicas o seu pedido de isenção total de anuidade seja negado. Caso isso ocorra, você pode escolher entre as opções a seguir para diminuir os custos.
Ligue novamente
Caso nenhum acordo seja fechado diga ao atendente que vai refletir sobre o assunto. Então, ligue de novo, no mesmo dia ou no dia seguinte, evite demorar para que não achem que você se conformou com a situação.
Há grandes chances de que você caia com outro atendente e com sorte, ele estará mais disposto a te ajudar. Dessa forma, as chances de conseguir zerar a anuidade do cartão de crédito é maior do que no contato anterior.
Aceite a melhor proposta
É uma alternativa para quem está satisfeito com a agência e com o produto. O ideal é que aceite a proposta mais alta que lhe for oferecida. Porque, no próximo mês pode tentar repetir o processo para conseguir um pouco mais de desconto e diminuir ainda mais o valor sem perder as suas vantagens.
Cancele o cartão de crédito
No caso de já possuir outra opção em mente, prefira cancelar o item. Afinal, há um limite do que os bancos oferecem para os seus clientes e se eles não atenderem suas expectativas, escolha uma opção que se adeque mais ao seu dia a dia.
Opções de cartões de crédito sem anuidade
Zerar a anuidade do cartão de crédito é um processo que pode se tornar longo, devido a política das empresas de tentar evitá-lo. Por isso, se os benefícios que eles oferecem não é algo que chame a sua atenção, escolha os itens sem cobrança.
Quase todos os bancos possuem ao menos uma opção que é isenta de taxas. Porque sabem que há uma faixa de clientes que não concorda com este pagamento e que precisa ser atendida.
Eles não costumam oferecer programas de fidelidade, ou cobram para que os clientes utilizem. Assim, não fornece vantagens como acúmulo de milhas. Então, é importante entender o que combina com o seu perfil consumidor antes de se decidir.
Pergunte na sua instituição financeira quais são as opções livres de cobranças e conheça as alternativas dos concorrentes. Dessa forma, é possível analisar os itens e fazer a escolha correta para sua rotina.
Conheça as regras para zerar a anuidade do cartão de crédito
Empresas já deixam definidas algumas regras para zerar a anuidade do cartão de crédito. Como essa função é muito desejada pelos usuários, elas estipulam meios legais para que isso ocorra.
Elas fazem isso como uma forma de evitar pedidos extras e deixar de lucrar com as taxas. Portanto, uma das regras mais comuns envolve gastar uma quantia mínima por mês no produto.
A outra opção, é utilizar seus pontos dos programas de fidelidade para abater o valor da cobrança. Mas, há outros meios mais lucrativos, então não é uma boa prática. Um exemplo, é quando os clientes trocam a pontuação por milhas e depois as vendem.
Quando seu estilo de vida se encaixa nas regras definidas, as alternativas interessam. Em outras situações, não valem a pena, já que tem especificações e critérios que não oferecem muita vantagem.
A importância de zerar a anuidade do cartão de crédito
Em geral, as pessoas que gostam de ter uma vida financeira em ordem sabem que toda economia é importante. Então, é crucial entender os gastos desnecessários e evitar que eles aconteçam.
Zerar a anuidade do cartão de crédito é uma estratégia necessária para o seu bolso. Mesmo que o valor pareça pequeno ao longo de um ano, lembre-se que ele poderia estar sendo guardado e investido em outras coisas.
Este argumento é ainda mais necessário se estiver pagando por benefícios que não usa. Afinal, as vantagens têm a função de agradar apenas um público específico.
Avalie bem qual a sua situação e entre em contato com o seu banco para entender o que ele pode fazer por você. Assim, use as dicas de negociação para tentar a isenção total da taxa anual e começar a economizar esse dinheiro.
