Para escolher a melhor bandeira de cartão, é preciso analisar o que cada uma oferece aos seus clientes. Portanto, veja o comparativo a seguir sobre as três principais bandeiras que os melhores bancos do país utilizam.
Qual é a melhor bandeira de cartão?
As bandeiras de cartão cumprem a função de mediadoras nos ciclos de compra, pois tem relação tanto com os emissores quanto com os adquirentes. Assim, é por esse motivo que vários bancos podem emitir a mesma bandeira.
Nesse processo, cada uma delas tem a sua porcentagem de aceitação no mercado de acordo com a credibilidade e número de adquirentes. Estes últimos são os que processam os pagamentos, é o caso das maquininhas, por exemplo.
Função das bandeiras de cartão:
- Fintechs e bancos: emissores;
- Bandeira: intermediadores de venda;
- Adquirentes: processam transações de compra e venda.
Logo, elas também oferecem os próprios benefícios aos quais o cliente pode ter acesso de qualquer banco. Então, esse é o principal ponto que define qual é a melhor bandeira de cartão de crédito para cada perfil de consumidor.
Características para levar em conta em bandeiras de cartão
As particularidades de cada uma é o que influencia na hora de escolher qual bandeira utilizar. Assim, pode-se dizer que é preciso levar em conta:
- Aceitação;
- Tipos de cartão;
- Benefícios.
Para fazer a sua escolha, portanto, veja um comparativo desses itens nas três principais bandeiras em uso no Brasil.
Visa é a melhor bandeira de cartão?
A Visa é uma das principais bandeiras presentes no país e por muito tempo esteve em primeiro lugar de uso. Ainda que tenha passado para a segunda posição, ela é uma das mais relevantes não só no Brasil, mas também no mundo.
Isso se confirma com o número de países e estabelecimentos que usam a Visa:
- Mais de 200 países;
- 30 milhões de estabelecimentos comerciais;
- 14 mil instituições parceiras;
- Mais de 2 bilhões de cartões de crédito em circulação.
Será, desse modo, muito raro não conseguir pagar qualquer produto ou serviço utilizando essa bandeira.
Bancos emissores
A presença da Visa nas instituições emissoras de cartão também é muito relevante no país, pois ela está nos maiores e mais antigos bancos brasileiros e também nos principais bancos digitais em uso atualmente.
Diante disso, as instituições que emitem a bandeira Visa são:
- BRB;
- Santander;
- Bradesco;
- Itaú;
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- Banrisul.
Por estar nessas instituições, há mais facilidade em usar um cartão Visa no país. Além disso, ela também é a melhor bandeira de cartão de crédito no mundo.
Tipos de cartões de crédito da Visa
Existem quatro principais categorias de cartões de crédito que a Visa oferece aos clientes e cada uma dá acesso a uma série de benefícios diferentes. Mas eles podem variar de acordo com o banco emissor.
Principais cartões:
- Classic;
- Gold;
- Platinum;
- Infinite.
Classic
É o ideal para as despesas da rotina e para pagamento de compras em lojas virtuais ou físicas. Além disso, é aceito dentro e fora do Brasil, dá acesso ao programa Vai de Visa e possibilita fazer saques na moeda local em caixas eletrônicos com parceria na Visa Plus.
Gold
Oferece todos os serviços do cartão Visa Classic e acrescenta outros que o tornam uma opção mais versátil para uso no dia a dia, desde pequenas compras até grandes planejamentos.
Platinum
É uma opção para clientes com renda significativa que viajam bastante, pois a maioria dos seguros e benefícios deste cartão são voltados a situações de viagens. Os usuários contam com serviço de Concierge e assistência médica fora do país, por exemplo.
Infinite
O Visa Infinite é o cartão de crédito para clientes de alta renda e oferece uma série de benefícios para quem deseja viajar com segurança, conforto e uma assistência completa.
Principais benefícios
As maiores vantagens que tornam a Visa a melhor bandeira de cartão de crédito são os seguros e serviços disponíveis para o dia a dia e para viagens, por exemplo:
- Garantia Estendida;
- Visa Airport Companion;
- Descontos em hotéis, restaurantes e lojas;
- Vários tipos de assistência.
Benefícios que tornam a Visa a melhor bandeira de cartão
Quem escolhe essa bandeira, em primeiro lugar, tem acesso a cartões de crédito aceitos na maioria dos estabelecimentos do Brasil e também fora dele. Então, o fato de ser a mais usada internacionalmente é um ponto positivo para a Visa.
Outros bons motivos para ter um cartão de crédito Visa são os seguros e serviços que ela oferece de acordo com o tipo de plástico. Assim, o cliente tem mais segurança, conforto em viagens e também:
- Garantia estendida;
- Proteção de compra;
- Assistência médica internacional;
- Substituição emergencial de cartão;
- Visa Check Out;
- Concierge;
- Seguro para roubo em caixa eletrônico.
É importante consultar os benefícios exclusivos de cada cartão e também o que o banco que você utiliza dá acesso.
Vai de Visa
O Vai de Visa é o programa de fidelidade da bandeira que oferece descontos e brindes em lojas de diversos setores. Então, o cliente cadastrado na plataforma pode comprar produtos com descontos de até 30% em lojas parceiras, como:
- Amazon;
- Cacau Show;
- Decolar;
- Casas Bahia.
É um programa gratuito e o único requisito para se cadastrar no aplicativo ou na plataforma online é ter um cartão de crédito Visa.
Mastercard é a melhor bandeira de cartão?
A Mastercard é a bandeira que está há menos tempo no país e foi quem conquistou o primeiro lugar, que antes pertencia à Visa. Então, esse já é um motivo para considerá-la como a melhor bandeira de cartão de crédito em alguns aspectos.
Ela surgiu dez anos após a sua principal concorrente, a Visa, em 1960 nos Estados Unidos e hoje está presente em 210 países. Assim, os números indicam que a aceitação dessa bandeira também é uma das maiores do mundo:
- Aceita em mais de 200 países;
- Usada em 36 milhões de estabelecimentos;
- Cerca de 150 milhões de cartões de crédito em circulação.
Logo, ainda que não alcance os números da Visa, também é uma opção de cobertura internacional.
Bancos emissores
No Brasil, ela é a mais usada e a lista de bancos e fintechs que emitem cartões Mastercard não é muito diferente da Visa. O seu diferencial, porém, é que ela está presente em mais bancos digitais que surgiram há apenas alguns anos.
Alguns bancos e fintechs que emitem a Mastercard são, por exemplo:
- BRB;
- Itaú;
- Bradesco;
- Santander;
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- Banrisul;
- Nubank;
- Banco Inter;
- C6 Bank.
Atenção as regras
Todos eles oferecem vantagens de acordo com as suas próprias regras e negociação com a bandeira. Além disso, eles também podem oferecer tipos de cartões diferentes e não exclusivamente todos os que existem da Mastercard.
Tipos de cartões de crédito Mastercard
Da mesmo modo que outras bandeiras, a Mastercard também tem opções de cartão de crédito para atender clientes de rendas diferentes. Mas, os melhores benefícios são para os que possuem um poder de compra maior e os principais tipos são:
- Standard;
- Gold;
- Platinum;
- Black.
Standard
Esse é cartão mais simples e é ideal para pessoas que ainda estão começando a usar o crédito, por exemplo. Assim, serve para uso do dia a dia e conta com alguns benefícios como atendimento 24h para emergências e descontos na Decolar.
Gold
O cartão Gold Mastercard também é ideal para uso básico, mas oferece benefícios que permitem o cliente comprar com segurança financeira e garantia do produto, por exemplo.
Platinum
É uma das melhores opções de crédito da Mastercard, pois além das vantagens dos cartões mais simples ele oferece benefícios para viagens. Assim, o usuário pode ter assistência médica internacional e Concierge, por exemplo.
Black
O cartão Mastercard Black é a alternativa mais completa da bandeira e é ideal para clientes de alta renda que viajam muito. Então, com ele o usuário tem seguros de compras, contra roubos, acesso a salas VIP e programa Loungekey, por exemplo.
Vantagens Mastercard que a tornam a melhor bandeira de cartão no Brasil
A Mastercard, em primeiro lugar, também tem uma presença significativa no mundo no território nacional.
Da mesma maneira que a Visa, a Mastercard também oferece seguros e serviços de acordo com o tipo de cartão que podem ser úteis no dia a dia de compras e em viagens. Assim, o usuário pode contar com:
- Acesso a salas Loungekey;
- Concierge;
- Assistência global de emergência;
- Entretenimento;
- Seguro de automóveis;
- Compra protegida;
- Sala VIP no aeroporto de Guarulhos -SP;
- Descontos na Decolar e BTFIT gratuita.
A Mastercard, portanto, tem serviços completos que a tornam a melhor bandeira de cartão de crédito do país. Mas é importante consultar os benefícios de acordo com o seu cartão e agência bancária.
Mastercard Surpreenda
É o programa de fidelidade da bandeira que está disponível para todos os tipos de cartões dela. Assim, basta ter um cartão Mastercard e se cadastrar nesse programa para começar a aproveitar as suas vantagens.
Diferente do Vai de Visa, nessa opção o cliente consegue acumular, trocar e transferir pontos. Então, a cada compra que é paga com um Mastercard vale um ponto e eles podem ser usados para:
- Comer em restaurantes parceiros;
- Pagar com descontos em algumas lojas;
- Conseguir descontos em passagens aéreas.
Expiração dos pontos
Os pontos nesse programa valem por até três anos e podem ser usados desde o dia que foram contabilizados no produto ou serviço de preferência do cliente.
Elo é a melhor bandeira de cartão brasileira
Diferente das bandeiras anteriores, a Elo surgiu há cerca de dez anos e é 100% brasileira. Apesar do curto prazo de atividade, ela é uma das maiores do país depois da Visa e Mastercard, por exemplo.
Os criadores da bandeira são o Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica Federal e suas cores estão na logo dela. Então, a presença da Elo também é significativa no país e conta com:
- Aceitação em mais de 200 países;
- 140 milhões de cartões emitidos;
- Caixa eletrônico para saque em 140 países.
Logo, ainda que não tenha o mesmo percentual de uso de outras bandeiras, a Elo já está presente internacionalmente e a expectativa é que atinja ainda mais.
Bancos emissores
Por conta da sua história recente, os bancos emissores não são os mais tradicionais como acontece com as duas bandeiras anteriores. Mas, ela está em dois dos principais do Brasil, por exemplo:
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- BV Financeira;
- Pernambucanas;
- Bradesco;
- Ibi.
É importante destacar que cada um deles pode oferecer serviços distintos usando a mesma bandeira. Então, consulte o seu banco de forma presencial ou online para descobrir o que está disponível.
Tipos de cartão da Elo
Os principais cartões da bandeira Elo também vão de acordo com o tipo de consumo que o cliente pode ter. Então, pode-se destacar quatro deles:
- Básico;
- Mais;
- Grafite;
- Nanquim;
- Diners Club.
Todos têm cobertura nacional e internacional, exceto o básico, que tem as duas opções separadas. Além disso, todos fazem parte do Elo Flex, uma plataforma que permite trocar benefícios.
Básico
Como o nome sugere, é o cartão ideal para quem ainda está criando um relacionamento com o banco. Mas, ele já tem vantagens de descontos e ofertas em diversas categorias.
Mais
Ele é uma boa opção para quem já tem uma renda mínima e quer ter acesso a diversos descontos, promoções e benefícios que podem ser trocados.
Grafite
O cartão grafite conta com 22 opções para personalizar e também com cinco benefícios sem custo adicional. Além disso, as promoções e descontos incluem esse cartão de renda média.
Nanquim
Ele oferece até 24 opções de personalização e oito benefícios para escolher sem custo adicional. Também, eles oferecem pontos de compras e acesso às salas VIP.
Diners Club
O Elo Dinners Club é para o público de alta renda e também é a opção que reúne todos os serviços da bandeira.
Elo Flex
Para todos os cartões que têm benefícios, os usuários podem escolher as alternativas mais interessantes de acordo com o seu perfil de consumo, por exemplo. Então, não há obrigação de pagar por um serviço que não usa.
Diferenciais da Elo que a tornam a melhor bandeira de cartão nacional
Apesar de ter 11 anos de atuação, a Elo já tem uma boa cobertura nacional e internacional. Além disso, os cartões são para todos os públicos que acompanham mais ou menos os mesmos benefícios.
O cliente pode ter descontos e promoções em vários setores, por exemplo:
- Viagem;
- Educação;
- Para casa;
- Conectividade;
- Entretenimento;
- Automóvel;
- Compras.
É possível acessar as ofertas no site da Elo Flex inserindo os dados do seu cartão e documentos pessoais. Mas, é importante saber que a disponibilidade de serviços pode variar de acordo com o banco emissor.
Algumas lojas parceiras da melhor bandeira de cartão 100% brasileira são, por exemplo:
- Habibs;
- Renner;
- Pague Menos;
- Carrefour.
Elo Flex
Todo cartão tem o seu próprio pacote de benefícios, mas o grande diferencial da Elo é que o usuário pode escolher os que são mais interessantes para o seu estilo de vida. Então, algumas opções são:
- Seguro viagem;
- Tranquilidade;
- Playkids;
- Instalação e fixação;
- Pet conveniência;
- Residencial básico.
O cliente, desse modo, pode tirar proveito máximo do seu cartão sem precisar ignorar uma ou duas vantagens que não fazem sentido para o seu consumo, por exemplo.
Como escolher a melhor bandeira de cartão?
Para decidir qual é a melhor bandeira de cartão, é preciso analisar quais são as suas necessidades de consumo. Então, para quem viaja com frequência, a Visa e a Mastercard são alternativas mais completas.
Ambas possuem uma série de serviços e seguros a fim de garantir a proteção do cliente, tanto em compras quanto na saúde. Apesar de a Elo também oferecer alguns benefícios nesse aspecto, eles não são tão específicos.
Pontos e benefícios para a melhor bandeira de cartão
Outra questão importante é a acumulação de pontos para trocas ou descontos em passagens. Nesse aspecto, a Visa não é uma opção interessante.
Já o Mastercard Surpreenda e os benefícios da Elo são alternativas que o cliente pode tirar proveito com mais facilidade. Assim, é importante ver quais estão disponíveis para o seu banco.
Cobertura da melhor bandeira de cartão
A cobertura também é um aspecto relevante, Visa e Mastercard são as melhores nesse sentido, pois já estão no mercado há décadas.
Elo também possui cobertura internacional, mas não é tão usada quanto as mais antigas. Por fim, cada uma tem suas particularidades e agradam um perfil de usuário diferente.
