Uma dúvida comum é se há cartões de cooperativas que pontuam como os dos bancos tradicionais. Dessa forma, para esclarecer essa questão e conhecer as principais vantagens, veja quais são os melhores desse segmento e se vale a pena pedir o seu.
O que é uma cooperativa?
É bom entender para saber a diferença entre cooperativas de crédito e bancos. Então, antes de conferir os melhores cartões e o que eles oferecem, entenda mais sobre as emissoras dessas ferramentas.
Logo, elas são instituições compostas por um conjunto de pessoas que prestam serviços de modo exclusivo aos seus associados.
Há casos em que a cooperativa se forma a partir de um grupo de profissionais específicos como microempreendedores ou agricultores. Assim, atendem cada sócio de forma personalizada.
Diante disso, contam com os mesmos serviços de uma instituição tradicional, por exemplo:
- Conta corrente;
- Empréstimos;
- Financiamentos;
- Consórcios;
- Investimentos.
Cartões de cooperativas pontuam mais que os dos bancos?
Para esclarecer de vez essa dúvida, saiba que os plásticos das cooperativas contam com uma pontuação tão boa quanto os produtos de bancos tradicionais.
Junto a isso, também existem outros benefícios que chamam a atenção como taxa de manutenção menor.
Como os associados são donos da instituição, afinal, desfrutam dos lucros e têm voz nas tomadas de decisões, as taxas também são reduzidas.
Dentre elas, destaca-se a diferença entre os juros para contrair empréstimos e para fazer investimentos (spread bancário).
Além de tudo isso, não se pode deixar de mencionar as demais vantagens desses cartões. Pois a exigência de renda mínima aqui também é menor e depende de cada cooperativa.
Segundo a categoria do produto, as cooperativas pontuam e ainda oferecem entrada em sala VIP dos aeroportos, bem como assistência e seguro de viagens.
Quais são os melhores cartões de cooperativas?
Hoje em dia, eles têm ganhado cada vez mais destaque, já que o público reconhece os seus benefícios. Ainda mais para aqueles que acumulam pontos para fazer resgates.
Em geral, eles pontuam bem e possuem custos menores, ao se comparar com outros produtos mais tradicionais. Assim, veja os principais logo abaixo:
- Sicredi Black;
- Uniprime Black;
- Sicoob Mastercard Black Merit;
- Unicred Black;
- Sicoob Black.
1 – O Sicredi Mastercard Black é um dos cartões de cooperativas que pontuam?
A pontuação aqui, exclusiva aos seus associados, é de dois pontos por US$ gasto. Além disso, o cartão dá acesso grátis e ilimitado às salas VIPs do LoungeKey para o titular e acompanhantes.
Para pedir esse produto, é necessário ser um cooperado do Sicredi, bem como comprovar uma renda mensal mínima de R$ 10 a 20 mil.
Ou ainda, investimentos de R$ 50 a 300 mil na cooperativa. Em geral, a anuidade é de R$ 750, mas varia de uma unidade para outra.
Veja outros cartões do Sicredi
A instituição oferece ainda outros plásticos de cooperativas que pontuam nas versões Platinum, Gold e Touch.
Mastercard / Visa Platinum
A taxa de manutenção aqui é de R$ 400, mas varia em cada cooperativa. Já a pontuação por US$ gasto é de 1,5 pontos.
Visa / Mastercard Gold
Já nesta variante, acumula-se um ponto por US$ gasto e a taxa de manutenção é no valor de R$ 270, aproximadamente.
Touch Internacional
Este cartão Visa se destina a jovens de 18 a 25 anos. Dessa forma, conta com taxa de manutenção de R$ 120 e pontuação de um ponto por US$ gasto.
2 – Quais os benefícios do Uniprime Mastercard Black?
Este produto é um dos cartões de cooperativas que pontuam, mas de forma distinta. Isso porque oferece:
- 2,2 pontos para aquisições no crédito;
- 0,7 pontos para compras no débito.
Também garante acesso grátis e ilimitado nos espaços VIPs do LoungeKey para o titular e acompanhantes. Assim, a exigência de renda mínima é de R$ 20 mil.
A limitação principal do Uniprime é que ele não está presente em todos os estados do Brasil como o Sicoob, por exemplo.
Já a taxa de manutenção é de R$ 720, mas há chance de isenção ao gastar 20% do limite de crédito por mês.
Nos primeiros seis meses, caso o cliente gaste mais de R$ 300, também garante a isenção do pagamento dessa cobrança.
Conheça outras variantes do Uniprime
Esta cooperativa oferece apenas produtos Mastercard. Dessa forma, saiba mais sobre o seu Platinum que também pontua.
Uniprime Platinum
Aqui, o acúmulo de pontos também é distinto. Para compras no crédito, junta-se 1,5 por US$ gasto, enquanto que no débito é 0,7 a cada US$ gasto.
Já a cobrança de manutenção é de R$ 345, mas é possível que o portador fique livre da taxa ao consumir 20% do limite de crédito.
3 – Sicoob Mastercard Black Merit é um dos cartões de cooperativas que pontuam?
Essa é tida como a maior cooperativa do país e este é o seu melhor produto com função de crédito. Dessa maneira, saiba que ele pontua 2,2 a cada US$ gasto e tem a validade de dois anos.
A pontuação, aliás, pode ser enviada para outros programas de fidelidade. Como benefícios, há o acesso grátis e ilimitado a mais de 800 salas VIPs do LoungeKey.
O portador ainda conta com oito entradas por ano para levar visitantes a esses ambientes exclusivos.
Sobre a taxa de manutenção do cartão, em geral, é de R$ 810 ou 12x de R$ 67,50. De acordo com a despesa mensal, é possível ganhar um desconto de 50% na anuidade.
O cliente tem direito a cartões adicionais e aqui também há a cobrança de R$ 405. No entanto, o spread é zero, ou seja, pode comprar à vontade no exterior.
Veja mais cartões do Sicoob
As variantes Platinum e Gold também são cartões de cooperativas que pontuam aqui, confira em detalhe a seguir.
Mastercard / Visa Platinum
A cobrança é de R$ 264 em ambas as bandeiras. Assim, durante as suas compras, é possível acumular 1,5 pontos por US$ gasto.
Visa / Mastercard Gold
Já a taxa de manutenção deste produto é de R$ 192 e o portador acumula um ponto a cada US$ gasto em compras.
4 – Unicred Mastercard Black é um dos produtos de cooperativas que pontuam?
Essa ferramenta acumula 2,2 pontos a cada US$ gasto. Além disso, conta com o benefício de acesso grátis e ilimitado:
- Nas salas VIPs de Guarulhos;
- Espaços exclusivos do LoungeKey.
O cartão, entretanto, não está em todas as unidades da Unicred. Mas, para quem conseguir um, é necessário pagar uma anuidade de R$ 750.
Também é possível adquirir cartões adicionais, mas os critérios e valores variam de acordo com cada agência.
Outros produtos de cooperativas que pontuam
Abaixo você confere mais três produtos da Unicred que dão pontos aos seus portadores, saiba mais.
Visa / Mastercard Platinum
O cliente acumula aqui 1,5 pontos por US$ gasto e a taxa de manutenção chega ao valor de R$ 299.
Gold
A anuidade desta variante Mastercard é de R$ 150. No entanto, em suas compras do dia a dia, é possível acumular um ponto por US$ gasto.
Unicred Standard
Essa é a ferramenta mais simples, mas é aceito a nível internacional, já que é Mastercard. Portanto, acumula um ponto por US$ gasto e cobra do portador a anuidade de R$ 100.
5 – Quais são as vantagens do Sicoob Mastercard Black?
Essa é a segunda versão da categoria Black Mastercard da maior cooperativa do Brasil. Assim, a diferença principal entre ele e o Merit, é que esse primeiro é mais básico.
Só que possuem a mesma pontuação que é de 2,2 pontos por US$. Além disso, oferece diversos benefícios em compras e especialmente, em viagens, por exemplo:
- Assistência médica no exterior;
- Garantia estendida;
- Isenção de rolha em restaurantes;
- Seguros para perda de bagagem e no aluguel de carros.
A taxa de manutenção é de R$ 750, mas vale lembrar mais uma vez que esse valor depende de cada cooperativa e onde ela está localizada.
Como pedir um dos cartões de cooperativas que pontuam?
Antes de tudo, é preciso ser associado a uma cooperativa. Dessa forma, as principais no Brasil hoje são:
- Sicoob;
- Unicred;
- Sicredi;
- Ailos;
- Uniprime;
- Cresol.
Para escolher uma delas, entretanto, é essencial levar em conta alguns elementos. Isso porque, algumas aceitam clientes de uma carreira em específico, enquanto outras não.
Também deve-se considerar se a cooperativa possui uma agência em sua cidade ou estado.
Outro detalhe para ficar atento é que como as exigências de renda mínima e anuidade variam, umas podem ser maiores ou menores do que a outra.
Em resumo, há muito a se levar em conta e pesquisar antes de decidir se associar a uma instituição.
O que fazer a seguir?
Após tomar a sua decisão, o cliente deve ir até uma das agências e pedir para abrir uma conta. Assim, leve os seus documentos e adquira uma ou mais cotas nos valores de R$ 100 a R$ 200.
Depois disso, é só pedir um dos cartões de cooperativas que pontuam e que está alinhado com o seu perfil de consumo, bem como necessidades.
Cartões de cooperativas valem a pena?
Esses produtos são ótimas opções para quem gosta de acumular pontos para fazer resgates. Além disso, são ideais para aqueles que buscam muitos benefícios em um cartão.
Associar-se a uma instituição do tipo promete ser uma experiência diferente daquela que se tem com um banco tradicional.
O único aspecto negativo que vale mencionar é que o processo para solicitar um dos plásticos de cooperativas que pontuam é mais longo.
Isso porque, depende que o cliente se associe a uma agência. Então, avalie bem se essa é a melhor alternativa para você.
Perguntas frequentes
Quais são os cartões do Sicoob?
O Sicoob possui alguns cartões de crédito nas variantes Platinum e Gold, bem como de três bandeiras distintas, Visa, Mastercard e Cabal.
Qual o melhor cartão Sicoob?
O Sicoob Mastercard Black é o melhor, pois oferece vantagens para as suas compras e durante as viagens.
Como conseguir o Sicoob Black?
Por ser um cartão para associados de alto poder aquisitivo, só é possível solicitar um de forma presencial em uma das unidades da cooperativa.
