Os cartões de crédito sem anuidade são um enorme benefício que os bancos de hoje oferecem.
Mas, não são todos que valem a pena, já que é preciso ver outras vantagens.
Para saber qual escolher, uma lista dos melhores pode ajudar na sua busca.
| # | Cashback Padrão | Renda Mínima | Pontuação | Anuidade | Observações |
|---|---|---|---|---|---|
1º Cartão Internacional Nubank Mastercard | 0 até 0% | n/a | R$1,00 = 1 ponto no Nubank Rewards. | R$0,00 | Esse cartão pontua no programa de pontos Nubank Rewards e tem sua anuidade gratuita. |
2º Cartão Inter Gold Mastercard | 0,25% | n/a | n/a | R$0,00 | Este cartão te oferece seguro proteção de preço, garantia estendida original, entre outros benefícios da bandeira Mastercard Gold. |
3º Cartão C6 Internacional Mastercard | n/a | n/a | 1 real = 0,05 | R$0,00 | O Banco C6 Bank te oferece esse cartão totalmente grátis e que ainda pontua no programa C6 Átomos. |
4º Cartão CashBack Volta pra Mim BMG | 0,20% até 0,80% | R$1.212,00 | 0 | R$0,00 até R$478,8 | Existe plano gratuito e também custo de até R$ 40 por mês. |
5º Cartão Digio Visa Internacional | 0,01% até 3% em lojas parceiras % | R$1.212,00 | Até R$ 1,00 gasto = 1 ponto + Tarifa fixa de R$4,90 + taxa de 3,5% em cima do valor da fatura do mês. | R$0,00 de anuidade. | Além de ter zero anuidade, o programa DigioCashBack oferece dinheiro de volta na sua fatura ou conta Digio. |
6º Cartão Pan Zero Mastercard Internacional | n/a | R$1.212,00 | n/a | R$0,00 | Cartão com zero anuidade e com vários descontos em lojas parceiras. |
7º Cartão Credicard Platinum Mastercard | n/a | n/a | n/a | R$0,00 | Oferece benefícios da bandeira Mastercard e também descontos em lojas parceiras. |
8º Cartão Original Internacional | 0,30% até 1,50% | R$1.212,00 | n/a | R$0,00 | O banco Original oferece um dos cartões de crédito com cashback, sem anuidade e internacional. |
9º Cartão Méliuz PAN Mastercard | 0,5% até 0,8% | R$1.212,00 | 0 | R$0,00 | Oferece vários descontos aos usuários. Além disso, pode ter um limite alto para que você possa fazer compras. |
10º Cartão Neon Internacional Visa | n/a | n/a | n/a | R$0,00 | Cartão de fácil aprovação com alguns benefícios da bandeira Visa. |
11º Cartão XP Visa Infinite | 1% até 5% | n/a | n/a | R$0,00 | Oferece de 2 a 4 acessos gratuitos por ano dependendo da categoria ao Visa Airport Companion. Para ter o cartão é necessário ter R$5.000,00 investidos na XP Investimentos. |
12º Cartão Saraiva Visa Internacional | n/a | n/a | 1 dólar = 0,5 ponto | R$0,00 | Você poderá solicitar até 04 cartões adicionais gratuitos e participará do programa Vai de Visa. |
13º Cartão Magalu Visa Platinum | 2% | R$800,00 | n/a | R$0,00 | Oferece seguro proteção de preço e também cashback de 2% ao comprar na Magalu. |
14º Cartão Caixa Sim Visa | n/a | n/a | n/a | R$0,00 | Com este cartão zero anuidade você tem os benefícios da bandeira Visa, como proteção de preço, proteção de compra e garantia estendida. |
15º Cartão Iti Itaú Visa Platinum | n/a | n/a | n/a | R$0,00 | Oferece rendimento de 100% do CDI e possui a opção de cartão virtual. |
16º Cartão Next Visa Internacional | 2,00% até em parceiros até 6% | n/a | n/a | R$0,00 | Next tem a função de cashback ativa no app e você pode explorar os benefícios. |
Por que eu preciso de cartões de crédito sem anuidade?
A anuidade é um valor que o consumidor do banco paga para usar o cartão.
O comum é que seja paga de forma parcelada, durante 12 meses.
Assim, é possível obter o produto e usufruir de todos os benefícios que ele tem, mas nem sempre vale a pena.
Muitas pessoas não sabem, mesmo que o cartão de crédito seja o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros.
Acontece que, no fim, você não precisa pagar esse valor, já que existem cartões sem essa taxa.
São diversas opções de cartões de crédito sem anuidade hoje em dia, e para conseguir é fácil.
Por isso, o ideal é buscar pelo que mais se encaixa com seu dia a dia para usar.
Então, dá para economizar e aproveitar para comprar outros itens ou até mesmo investir.
Esses cartões possuem isenção de anuidade?
É importante lembrar que um cartão sem anuidade não é isenção de anuidade.
A isenção é quando o banco apresenta condições para que a anuidade se torne 0.
Por exemplo, gastar uma certa quantia mensalmente ou ter algum dinheiro investido no próprio banco.
Os melhores cartões de crédito sem anuidade
Hoje há uma lista enorme de cartão de crédito sem anuidade com diversas vantagens.
Ou seja, fica até um pouco difícil escolher qual é o melhor para você.
Mas, para ficar mais fácil de analisar cada um, veja uma lista dos que oferecem bons benefícios aos clientes.
Cartão de crédito do Nubank sem anuidade
Um dos bancos digitais mais conhecidos, os cartões de crédito sem anuidade do Nubank foi um dos pontos que chamou atenção no início.
Hoje, a empresa se tornou uma das mais bem sucedidas no Brasil.
Seu aplicativo também é elogiado por ser simples e fácil de usar, sem complicações.
Além disso, também há outras vantagens que fazem com que o Nubank seja um dos melhores, por exemplo:
- Ajustar o seu próprio limite e controlar seus gastos;
- Ter um cartão virtual;
- Pagar por aproximação;
- Receber desconto ao pagar a fatura antecipada.
Outros pontos que chamam atenção é o seu atendimento ao cliente, que é um dos melhores. Ainda mais, para obter o cartão é fácil, apenas precisa baixar o aplicativo, colocar os dados pedidos e esperar ser aprovado.
Nubank Rewards
Antigamente o Nubank tinha um programa de pontos, o Nubank Rewards.
Os clientes recebiam um ponto a cada real gasto que não expirava.
Mas, para ter acesso era preciso pagar R$ 19, por mês.
Como não valia a pena para muitos, o Nubank parou o programa e promete voltar com mais vantagens.
Apesar disso, clientes que já usavam o Nubank Rewards ainda podem usufruir dele sem problemas.
Cartão do Banco Inter Mastercard
Esse também é um dos cartões de crédito sem anuidade mais conhecidos.
Afinal, o Banco Inter foi o primeiro banco digital no Brasil.
Como opções, são no total três cartões que não tem taxas mensais para pagar:
- Black;
- Platinum;
- Gold.
O Gold é o simples e qualquer cliente pode pedir o cartão, diferente do Black e Platinum.
Apesar de haver mais benefícios, é preciso ter uma fatura de R$ 5 mil por mês para ter o Platinum ou investir R$ 50 mil.
Diversos benefícios dos cartões de crédito sem anuidade
Quem adquirir um dos cartões Inter pode obter muitas vantagens diferentes.
Então, eles são uma das melhores opções da lista para escolher. Por exemplo, alguns dos benefícios oferecidos pelo banco são:
- Cashback ao comprar com o cartão;
- Superapp, para fazer compras pelo próprio app e pode ganhar a mais de 3% de cashback
- Tem um dos menores juros.
Seus únicos pontos negativos é que não há um programa de fidelidade.
Além disso, não é oferecido desconto ao pagar a fatura antecipada e, para ter o cartão, é preciso abrir uma conta corrente.
Cartões de crédito C6 Bank Mastercard
Mais um banco digital que vem ganhando muita atenção é o C6 Bank.
Seus cartões de crédito sem anuidade possuem duas versões, a Platinum e a Internacional.
Ainda mais, o C6 Bank dá a opção de escolher qual cor de cartão você quer e qual nome colocar.
Seu programa de pontos chama Átomos, que dá 0,05 pontos por real gasto.
Mas, é possível chegar até 0,28 pontos se pagar uma mensalidade.
Para melhorar, são pontos que não expiram e pode trocá-los por produtos na C6 Store.
Pontos negativos do programa de pontos
Muitos clientes podem achar que o programa do C6 Bank não vale a pena.
Afinal, 0,05 por real gasto é muito pouco e mesmo 0,28 não é um número grande.
Por isso, acaba valendo mais a pena para clientes com faturas altas.
Outra desvantagem dos cartões de crédito sem anuidade C6 Bank é seu cashback.
Apesar de haver esse benefício, ele só pode ser recebido ao fazer compras na C6 Store, o que limita o cliente.
BMG Digital Mastercard
O Banco BMG já é uma empresa consolidada no Brasil há algum tempo.
Nos últimos anos, eles começaram a investir mais ainda no ambiente digital e, com isso, veio o BMG Digital sem anuidade.
São enormes benefícios que o BMG dá aos seus clientes, por exemplo:
- Loja virtual com cashbacks exclusivos
- Cashback Volta Pra Mim, ganhando 0,20% no crédito e 0,10% no débito;
- Poupa Pra Mim, que arredonda os centavos de compras e devolve a diferença.
Facilidade para obter cartões de crédito sem anuidade
Uma das maiores vantagens dos cartões de crédito sem anuidade do BMG é para quem tem dificuldade para obter o produto em outros bancos.
Afinal, o BMG não pede informações ligadas ao Serasa ou SPC.
Caso precise de um cartão sem anuidade e outros lugares não aprovem, essa pode ser uma boa opção.
Além disso, por ser do Mastercard Internacional, ele é aceito em diversos países.
Apesar de tudo isso, ele tem apenas um ponto negativo, que é a renda mínima.
Para obtê-lo, é preciso ganhar pelo menos R$ 800, diferente de cartões que não tem essa exigência.
Cartões de crédito sem anuidade Digio
Muitos consideram o Digio o melhor cartão de crédito sem anuidade, já que tem mais benefícios.
Ele pertence ao Bradesco e tem algumas vantagens como juros menores em comparação a outros do mercado, e também:
- App fácil e simples de usar, que tem tudo o que o cliente precisa;
- Programa de pontos Livelo, mas precisa pagar uma mensalidade;
- Cashback e parcerias com lojas que oferecem descontos aos clientes.
As desvantagens do Digio
Não é a toa que dizem que o Digio é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade.
Afinal, suas desvantagens são poucas e, às vezes, podem não fazer diferença.
Por exemplo, o fato do programa de pontos ser pago não é importante para alguns.
Outra desvantagem é sobre a sua bandeira Visa, que é a mais básica.
Mas, é o suficiente para quem quer fazer só suas compras do dia a dia.
No geral, o cartão Digio apresenta mais prós do que contras.
Cartões de crédito sem anuidade Next
O Banco Next é outro banco digital que vem ganhando espaço a cada dia que passa.
Hoje, ele possui três cartões diferentes, mas apenas um não tem anuidade, que é o Next Visa Internacional.
Também pertence ao Bradesco e é preciso abrir uma conta no Next para obter o cartão.
Além disso, tem vantagens que não estão presentes em todos os bancos digitais, por exemplo:
- Emissão de extratos;
- Transferências;
- Saques.
O cliente pode fazer tudo isso de forma ilimitada e sem taxas adicionais.
Por isso, é considerado um dos melhores cartões de crédito sem anuidade.
Ainda mais, também há parcerias com lojas para conseguir descontos e um programa de cashback.
Desvantagens do cartão
Ele pode ser um dos melhores, mas ainda há desvantagens que precisam ser levadas em conta.
Por exemplo, não tem a função de depósito por boleto e também não há opção de fazer contas PJ e MEI.
Pan Mastercard Zero
A maior vantagem do cartão sem anuidade do Banco Pan são os seus descontos.
Afinal, ele tem diversas parcerias com lojas grandes, o que pode fazer você economizar bastante.
Então, algumas lojas que oferecem descontos para os clientes são:
- Renner;
- Netshoes;
- Petz;
- Casas Bahia;
- Americanas.
Outro ponto positivo é que você não precisa ser correntista para obter um dos melhores cartões de crédito sem anuidade.
As únicas regras necessárias são ter mais de 18 anos e ter a renda mensal mínima exigida.
Renda mínima pode ser alta
Uma das desvantagens do cartão do Banco Pan é a sua renda mínima, uma das maiores da lista.
É necessário ganhar R$ 1.100 mensais ou mais, ou seja, cerca de um salário mínimo.
Outros pontos negativos são não haver programa de pontos ou opções com cashback.
Mas, se quiser opções com mais benefícios, há opções Gold e Platinum, que possuem anuidades mas pode haver isenção ao cumprir certos requisitos.
Credicard Platinum
Um dos melhores cartões de crédito sem anuidade que pertence ao Banco Itaú.
Além disso, compete com o Digio para decidir qual deles oferece as maiores vantagens.
Seus benefícios também incluem descontos em lojas parceiras e outros como:
- Cashback;
- Até dois cartões adicionais;
- Poucas taxas.
Suas maiores vantagens são mais pela bandeira Mastercard do que pelo próprio cartão.
Ainda mais, por causa da bandeira, a aprovação para obtê-lo pode demorar mais.
A análise é mais detalhada e também há chances de não ser aceita.
Original Internacional
Apenas uma opção dos quatro cartões de crédito do Banco Original não tem anuidade.
Seu único maior benefício é o cashback, mas que é definido de acordo com a fatura.
Por exemplo, quanto maior o gasto, mais você recebe cashback:
- 0,15% se a fatura for menor que R$ 1.499,99;
- 0,30% se a fatura for maior que R$ 1.500.
Muitas vezes esse valor pode não compensar tanto e, por isso, é preciso ficar atento.
É possível encontrar taxas de cashback maiores em outros bancos.
Além disso, deve abrir uma conta para conseguir obter o Original Internacional.
Descontos com o cartão
O Banco Original também tem uma plataforma com lojas que oferecem descontos, chamada Meu Original.
Então, é possível encontrar diversos sites de roupas, mercados e até mesmo aparelhos eletrônicos.
Cartões de crédito sem anuidade Méliuz Mastercard
A Méliuz ganhou destaque por ser uma plataforma que oferece cashback ao comprar em lojas parceiras.
Hoje, também tem cartões de crédito sem anuidade e, é claro, uma das suas maiores vantagens é o cashback.
O valor para receber é progressivo, ou seja, depende da sua fatura.
No fim, quanto maior o gasto no mês, maior o cashback recebido.
Assim, a Méliuz divide o tamanho do cashback de acordo com faturas de:
- R$ 750 reais ou mais: 1% em lojas parceiras ou compras online;
- Entre R$ 750 e R$ 1500: 0,5% em qualquer compra e 1% em parceiras e compras online;
- R$ 1500 ou mais: 0,8% em qualquer compra e 1% em parceiras e compras online.
Quais são as desvantagens?
Apesar de ser ótimo para quem quer receber o dinheiro de volta, o cartão de crédito Méliuz tem certas desvantagens.
Por exemplo, é preciso acumular R$ 20 para resgatar o dinheiro, e em cartões adicionais há uma anuidade.
Por ser um dos programas de cashback mais famosos, ele pode valer a pena mesmo assim.
Afinal, você pode usar o cartão em toda compra, até chegar no mínimo exigido de R$ 20.
Cartão Neon Internacional
Um dos cartões de crédito sem anuidade com sob a Visa que pode ser um ótimo primeiro cartão.
Além disso, tem um aplicativo simples e fácil de usar, bom para quem quer ter mais controle das suas compras.
Acontece que não há enormes benefícios em comparação com outros produtos.
Por exemplo, o Neon não oferece cashback ou programa de pontos.
Ainda mais, suas vantagens são mais genéricas, como:
- Limite e faturas no aplicativo totalmente organizadas;
- Fatura no débito automático, caso quiser;
- Cartão virtual.
Quem já fizer uso de outro cartão com mais benefícios pode não gostar do Neon.
Mas, quem está em busca do seu primeiro vai achar o suficiente.
Além disso, você ganha 3 saques gratuitos a cada 10 compras e pode usar o programa Vai de Visa.
Cartão XP Visa Infinite
De todos os cartões de crédito sem anuidade, esse pode ser considerado um dos mais diferentes.
Afinal, ele é para clientes com alto poder aquisitivo, já que faz parte do Visa Infinite.
Ou seja, são cartões de nível maior, assim como o Black da Mastercard.
O cartão XP dá diversos benefícios aos clientes, por exemplo:
- Acesso a salas VIPs;
- Todas as compras com 1% de cashback;
- Até 6 cartões adicionais.
É importante lembrar que, por ser um cartão Visa Infinite, você recebe ainda mais vantagens.
Então, você tem mais conforto na hora de viajar, tem proteção de compras, serviços de emergência médica internacional, entre outras.
O cartão sem anuidade da XP é uma ótima opção para os investidores.
Além disso, é mais indicado para quem tem uma vida mais agitada, que faça diversas viagens para negócios ou lazer.
Como conseguir o cartão XP?
Seu único ponto negativo é, talvez, precisar abrir conta na XP e ter pelo menos R$ 5 mil investidos.
Para um cartão Visa Infinite, é até um valor acessível para quem deseja obter.
Depois, eles fazem uma análise de crédito e precisam aprovar para você ter acesso ao app.
Cartão Saraiva
Sua emissão é feita pelo Banco do Brasil e é um dos cartões de crédito sem anuidade que valem a pena para quem gosta de comprar na loja.
Afinal, o seu principal benefício é acumular pontos no Saraiva Plus.
No caso do Saraiva Plus, você recebe 1 ponto por real ao comprar na própria loja Saraiva.
Mas, caso compre em outros locais, só vai receber um ponto após gastar R$ 10.
Essa pontuação pode se tornar um vale-desconto, mas é preciso acumular 500, que vale R$ 10.
Acontece que esse não é o único programa de pontos que vem junto com o cartão sem anuidade Saraiva.
Além disso, há um programa de recompensas em que você ganha 0,5 ponto a cada um dólar gasto.
Depois, pode colocar no Programa Multiplus, da LATAM Pass.
Vale a pena obter o cartão Saraiva?
O cartão é ideal para quem costuma comprar bastante na Saraiva.
No fim, o cliente recebe descontos e ofertas no local ao pagar com ele.
Além disso, os pontos do Saraiva Plus podem ser usados para comprar algum produto na loja.
Cartões de crédito sem anuidade Magalu
Também ideal para quem compra em uma loja específica, ele faz parte da Visa Platinum.
Ainda mais, oferece descontos e cashback ao fazer compras no Magazine Luiza.
Então, os principais benefícios de um dos melhores cartões de crédito sem anuidade são:
- Cashback de 2% ao comprar na Magalu;
- Parcelas de até 24x sem juros;
- Desconto em lojas parceiras como Netshoes e Zattini.
Por ser parte do Visa Platinum, há ainda mais vantagens aos clientes.
Por exemplo, benefícios exclusivos em certos hotéis, Visa Concierge, garantia estendida, entre outros.
Ou seja, também pode ser uma boa opção para quem gosta de viajar.
Aplicativo do cartão Magalu
Quem tem o cartão de crédito Magalu recebe acesso ao aplicativo, para acompanhar as movimentações, ganhar descontos e vantagens.
Assim, você pode controlar tudo da melhor forma possível.
O cartão só tem um ponto negativo, que é a renda mínima. Para obter é preciso ganhar, pelo menos, R$ 800 mensais, o que não é muito comparado a outros cartões.
Mas, caso procure um cartão sem renda mínima exigida, esse não é para você.
Cartões de crédito sem anuidade Caixa Sim
O maior diferencial do Caixa Sim em comparação a outros cartões de crédito sem anuidade são os parcelamentos.
Afinal, ele permite parcelar em até 48x sem nenhum tipo de juros.
Além disso, pode ser emitido tanto na bandeira Visa quanto ELO.
Cada bandeira dá benefícios diferentes aos clientes e é preciso optar pelo que mais faz sentido no seu dia a dia.
Por exemplo, algumas das vantagens para quem deseja a bandeira ELO são:
- Assistência para reparos residenciais;
- Clube Elo Mania, com desconto em lojas, restaurantes e cinemas;
- ELO Wi-Fi.
Já os benefícios da Visa também são bons e podem ser ideais para muitos clientes:
- Acesso ao programa Vai de Visa;
- Compras com proteção de preço;
- Garantia estendida.
Como solicitar o Caixa Sim?
Quem tem conta no banco Caixa pode pedir o cartão sem anuidade de forma online.
Mas, caso não tenha conta, é preciso ir até uma agência para pedir.
Além disso, o Caixa Sim tem um ponto negativo, que é não haver um cartão virtual para usar em compras pela internet.
Iti Itaú é um dos novos cartões de crédito sem anuidade
O cartão do banco digital do Itaú, o Iti, foi um dos cartões de crédito sem anuidade que mais ganhou destaque nos últimos meses.
Afinal, o Itaú investiu bastante no marketing e até mesmo o design do objeto chamou atenção.
São diversas vantagens oferecidas para quem se tornar um cliente Iti, por exemplo:
- Rendimento de 100% do CDI;
- Cartão virtual;
- Não pede comprovação de renda.
Sua única desvantagem é que não permite pagar boletos pelo cartão de crédito.
Mas, mesmo assim pode ser uma ótima opção para muitos. Além disso, o Itaú promete que você pode fazer tudo pelo app do Iti.
O aplicativo permite fazer pix 24 horas por dia, dividir pagamentos ou pagar com QR Code.
Então, oferece uma praticidade maior pro dia a dia.
Ainda mais, o app é fácil e simples de usar, sem grandes complicações.
Diferenciais do cartão Iti
O Iti é um dos cartões de crédito sem anuidade com diferenciais bons.
Primeiro, não coloca o número do cartão gravado, o que dá mais segurança.
Já o segundo diferencial é que, há o nome do consumidor gravado também em braille, para uma acessibilidade maior.
Qual dos cartões de crédito sem anuidade é o melhor para pedir?
A lista dos melhores cartões sem anuidade é grande, mas há alguns que se destacam.
Por exemplo, o Digio hoje é considerado o melhor para muitos.
Mas, no fim, tudo depende do que você precisa em um cartão.
O ideal é avaliar cada um deles, seus prós e contras, e optar por aquele que mais se encaixa no seu dia a dia.
Assim, fica mais fácil decidir qual é o melhor para você, com benefícios que fazem sentido na sua vida.
