Confira a seguir tudo o que você precisa saber sobre o cartão co-branded.
Por exemplo, o que ele é, como funciona, bem como as principais vantagens.
Aliás, veja ainda quais são as melhores opções disponíveis no mercado financeiro neste ano de 2022.
| # | Cashback Padrão | Renda Mínima | Pontuação | Anuidade | Observações |
|---|---|---|---|---|---|
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1º
Cartão Azul Itaucard Visa Gold
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n/a | R$2.500,00 | 1 dolar = 1,7 pontos | R$438,00 | Com gastos a partir de R$ 1.000,00 por fatura você garante 50% de redução no valor da anuidade ou a isenção total do valor gastando R$2.000,00 ou mais por fatura |
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2º
Cartão AAdvantage Santander Mastercard Gold
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n/a | R$1.500,00 | 1 dólar = 1 até 3 pontos | R$396,00 | Clientes correntistas Santander tem 50% de desconto no valor da anuidade do cartão. |
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3º
Cartão AAdvantage Santander Mastercard Platinum
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n/a | R$7.500,00 | 1 dólar = 1,5 até 4 pontos | R$552,00 | Você pode usa-lo antes mesmo do seu cartão físico chegar, esse cartão te dar a opção de cartão virtual. |
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4º
Cartão AAdvantage Santander Mastercard Black
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n/a | R$20.000,00 | 1 dólar = 2 a 5 pontos | R$1236,00 | Com esse cartão você tem milhas que não expiram e você pode dobrar a quantidade de milhas pagando 4% a mais no valor da fatura. |
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5º
Cartão Gol Smiles Visa Infinite
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n/a | R$20.000,00 | 1 dolar = 2,2 até 4 pontos | R$1.188,00 | Se você participa do Clube Smile, ao adquirir o cartão você ganha 20.000 pontos. Se você for apenas cliente Smile, você ganha 15.000 pontos. |
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6º
Cartão LATAM Pass Itaucard Mastercard Black
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n/a | R$10.000,00 | 1 dolar = 7 pontos | R$1.200,00 | Anuidade grátis gastando R$ 20.000 por fatura ou 50% de desconto gastando R$10.000,00. Acesso a Sala VIP LATAM ao voar LATAM Airlines e também Lounge Key com 2 acessos por ano. |
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7º
Cartão Pão de Açúcar Itaucard Visa Platinum
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n/a | R$5.000,00 | 1 real = 1 ponto | R$650,00 | Com esse cartão a cada 1000 pontos você consegue trocar por R$25,00 de descontos no Pão de Açucar. |
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8º
Cartão Itaucard Azul Visa Infinite
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n/a | R$15.000,00 | 1 dolar = 3,0 pontos | R$1.200,00 | Você consegue isenção da anuidade gastando R$ 20.000/fatura ou 50% de desconto em gastos acima de R$10.000,00/fatura |
O que é cartão co-branded?
Traduzido para o português, o termo co-branded significa “algo produzido em conjunto por duas marcas distintas”.
Então, é um cartão voltado para o varejo ou uma empresa específica. De tal forma que, tem uma parceria com uma instituição financeira.
Permite vantagens tanto nas empresas que o emitem quanto em outros estabelecimentos que aceitam a mesma bandeira.
Dessa forma, tem por objetivo facilitar o acesso dos consumidores a um crédito direcionado para uso na loja ou organização.
Por um lado, os clientes recebem um meio de pagamento exclusivo que resulta em fidelização e produção de caixa.
Por outro, o usuário ganha descontos e vantagens, ou seja, é uma estratégia de negócios vantajosa para ambas as partes.
Como funciona o cartão co-branded?
Não há diferença se comparado a um cartão comum.
Contudo, eles são personalizados com imagens que remetem a loja ou estabelecimento parceiro.
Além disso, tem a bandeira ou logo do banco que representa a instituição financeira associada.
Oferecem serviços, descontos e cashback como diferenciais, por exemplo.
Nesse sentido, incentivam o cliente a interagir com a marca e consumir por meio dessas iniciativas.
Por fim, programas de pontos para troca de produtos e serviços também estão incluídos.
Quais as diferenças entre o cartão co-branded e um cartão private label?
Diferente do cartão co-branded, o private label não permite compras em outros estabelecimentos, senão na loja ou empresa emissora.
A não ser que este seja um parceiro ou tenha algum tipo de credenciamento.
Traduzindo para o inglês private label, nada mais é que cartão privado.
Ou seja, o cliente só tem permissão para uso na rede própria do emissor.
Veja a seguir, os principais estabelecimentos que costumam usar esse tipo de cartão:
- Concessionárias de veículos;
- Supermercados;
- Farmácias;
- Lojas de departamento, entre outros.
Logo, se você quer a liberdade de compra em diversos locais, o cartão private label não é uma boa opção.
Quais as vantagens de um cartão co-branded?
Veja a seguir, as principais vantagens desse tipo de cartão e um pouco sobre cada uma delas.
Facilidade de pagamento
Muitos estabelecimentos usam esse tipo de cartão para facilitar a forma de pagamento.
Então, o cliente de um cartão comum tem um limite de parcelamento menor que o cartão da própria rede.
Ou até mesmo, um prazo diferenciado para quitação, por exemplo.
Descontos do seu cartão co-branded
Outra forma de manter os clientes é oferecer descontos em seus produtos e serviços.
Por isso, a marca ou empresa deve investir em campanhas recorrentes para oferecer as melhores opções de mercado.
Programa de pontos
Muitos estabelecimentos que usam o cartão co-branded possuem o seu próprio programa de pontos.
Dessa forma, o usuário resgata sua pontuação e troca por descontos, serviços ou produtos a depender da regra aplicada.
Como usar corretamente um cartão co-branded?
Por se tratar de um cartão de fácil aquisição e baixo custo, muitos clientes optam por aderir a ele.
Porém, como em qualquer situação, os gastos devem ser controlados para que não resultem em um desequilíbrio na sua vida financeira.
O melhor é controlar o número de cartões ativos para uma melhor administração das faturas e limites disponíveis.
Sobretudo, utilizar apenas um plástico para centralizar as despesas e aproveitar todas as vantagens que ele pode oferecer de forma assertiva.
Isso porque, os juros de mercado praticados no Brasil são enormes.
Nesse sentido, a marca ou empresa acaba por obter lucros por falta de pagamento ou possíveis atrasos. Além disso, fique atento a possíveis taxas extras.
Qual o melhor cartão co-branded do Brasil?
São muitas as vantagens desse tipo de cartão.
Mas, a principal delas e que acaba se tornando um fator decisivo para a adesão, é o acúmulo de milhas aéreas, para a maioria dos usuários.
Nesse sentido, confira a seguir uma lista com as melhores opções do mercado.
Gol Smiles Visa Infinite
Esse cartão permite acumular 2,2 pontos por dólar gasto. Além disso, na adesão 15 mil pontos são creditados na sua conta, bem como, 5 mil pontos na renovação.
Não há como precisar a renda mínima e anuidade, pois varia de acordo com o emissor.
De forma geral, o Santander oferece a menor anuidade. Isto é, algo em torno de R$1.000,00 e renda mínima de R$12.500,00.
Assim, se torna uma excelente opção para quem já tem o programa Smiles ou assina o Clube de milhas, afinal, são 5 a cada dólar gasto.
Além dos benefícios da bandeira, o cartão oferece:
- Acesso ao Gol Premium Lounge;
- Embarque e check-in prioritários;
- Pontos qualificáveis.
Ele faz parte do programa de vantagens Smiles. Dessa forma, é possível trocar tais pontos por aluguel de carros, diárias em hotéis, entre outros benefícios.
LATAM Pass Itaucard Mastercard Black
O LATAM Pass oferece 2,5 pontos por dólar gasto. Além disso, para os cartões adicionais há isenção da primeira anuidade. Aliás, o titular consegue isenção, de acordo com os gastos da fatura.
A renda mínima desse cartão co-branded era de R$ 20.000,00 e passou para R$ 15.000,00 este ano. Contudo, a anuidade é de R$ 1.200,00. Já os pontos qualificáveis chegam a 9 mil com 6 upgrades de cabine. Bem como, acesso a sala Vip LATAM.
Com esse cartão é possível obter os seguintes benefícios:
- Facilidade no resgate de viagens;
- Oportunidade de upgrade de categoria;
- Menor preço do bilhete.
Os pontos do Latam PASS são reversíveis ao seu próprio programa da marca. Dessa forma, podem ser trocados por passagens aéreas, produtos e serviços.
Azul Itaucard Visa Infinite
Apresenta 3 pontos por dólar gasto, o Azul Itaucard é um dos melhores cartões co-branded do mercado. Isso porque, há o acúmulo de milhas e os pontos não expiram. Mas, a renda mínima é de R$ 15 mil e tem anuidade de quase R$ 1.200,00.
Com gastos de R$10 mil é possível conseguir desconto de 50% na anuidade. Assim como, a isenção total desta taxa no caso de faturas fechadas com mais de R$ 20 mil para pagamento.
Os principais benefícios deste cartão são:
- Pontos qualificáveis;
- Bônus de acordo com os gastos;
- Upgrade para a categoria Diamante;
- Diárias grátis para aluguel de carros na Unidas.
Latam e Azul firmaram uma parceria no mercado. Com isso, o programa de serviços do cartão co-branded foi ampliado. Logo, há mais opções de trocas para o usuário em termos de benefícios.
AAdvantage Santander
A companhia American Airlines também oferece a sua versão de cartão nesse modelo. Assim, em parceria com o Santander, oferece um programa de pontos da marca. Além disso, é uma ótima opção para quem faz muitas viagens internacionais.
O cartão se apresenta em três tipos, Black, Platinum e Gold. Sobretudo, a bandeira é a Mastercard. É possível somar 5 pontos por dólar gasto e eles não expiram. Por fim, correntistas do banco Santander contam com 50% de desconto no valor da anuidade.
Azul Itaucard
Cartão do programa TudoAzul emitido pelo banco Itaú e apresenta as bandeiras Visa e Mastercard. No ano passado, com a variante Infinite no programa de fidelidade era possível acumular até 5,25 pontos por dólar.
Não é preciso ter conta no Itaú para pedir o seu. Dessa forma, a renda mínima é de R$ 800,00. Veja a seguir, os principais benefícios desse cartão:
- Pontos não expiram;
- Desconto em passagens aéreas;
- Acesso gratuito a salas Vip;
- Upgrade de categoria;
- Pontos qualificáveis.
Pese bem as vantagens no momento da escolha do cartão. Afinal, é por conta deles que você terá a decisão final de adesão ao cartão co-branded.
Pão de açúcar
O cartão pontua no seu próprio programa de pontos, o Programa de Pontos Pão de Açúcar mais Itaucard. Tem uma excelente pontuação, chegando até 1 = R$1,00 gastos.
Não é necessariamente obrigatório ter uma conta aberta no banco Itaú, mas ter relacionamento com a instituição facilita bastante sua aprovação. Veja a seguir, os principais benefícios desse cartão:
- Pontos não expiram;
- Desconto nas lojas do Pão de Açúcar;
- Pontuação elevada, pois considera o gasto em real, ao invés de dólar;
- Pode transferir seus pontos para os principais programas de fidelidade do Brasil.
Na minha humilde opinião, o melhor cartão cartão co-branded do Brasil é o cartão PDA.
Qual a desvantagem de ter um cartão co-branded?
Outros cartões, como os institucionais, acabam tendo características similares ao co-branded.
Mas, a principal desvantagem é o fato do envio automático dos pontos para a plataforma do programa do emissor sem a possibilidade de transferência.
O que vale mais a pena: o cartão co-branded ou institucional?
Vai depender do seu objetivo. Isso porque, o cartão institucional é oferecido por uma instituição financeira, o que exige um relacionamento para a adesão.
Nesse sentido, possui os benefícios da bandeira e a possibilidade de transferência dos pontos.
Taxas como anuidade, por exemplo, costumam ser menores com esse tipo de cartão.
Porém, os modelos co-branded possuem pontos qualificáveis e benefícios diferenciados em suas parcerias com as empresas aéreas e outros.
Cabe avaliar o custo final desses recursos e as taxas para, por fim, verificar qual deles se encaixa da melhor forma na sua rotina.
O que levar em conta na hora de escolher o melhor cartão co-branded?
As opções de cartão co-branded disponíveis no mercado são diversas.
Nesse sentido, para levar em consideração qual será a melhor opção para o seu dia a dia, alguns pontos devem ser verificados antes da adesão.
Confira a seguir quais são eles.
O programa de fidelidade e a companhia aérea
Todos os pontos adquiridos com base nas compras do seu cartão são destinados, automaticamente, para o programa de fidelidade do emissor.
Assim como, os pontos só podem ser resgatados para uso de produtos e serviços dessa empresa ou parceiros.
Para uma experiência mais completa e assertiva, verifique se esse programa, bem como, a companhia aérea integrada atende ao que você precisa no seu dia a dia.
Dessa forma, você evita futuros contratempos e desfruta de todos os benefícios.
Resgate de bilhetes aéreos com cartão co-branded
Para quem planeja operar com milhas.
Seja de forma profissional com a negociação delas, ou para compra de bilhetes aéreos, esse ponto é um fator decisivo.
Então, o ideal é verificar como o processo de resgate funciona na prática.
Algumas companhias precisam de muitos pontos para o resgate, outras nem tanto.
Porém, o ideal é se manter informado e fazer simulações nas diversas plataformas existentes, a fim de escolher a que melhor te atende.
Escolhendo o melhor cartão co-branded de 2022
Considerando a relação custo-benefício, os seguintes critérios devem ser avaliados no momento da escolha do seu cartão co-branded.
Benefícios extras
Tudo o que os torna diferentes de suas concorrentes no mercado. Assim como, descontos exclusivos, acesso a áreas específicas, parcerias, entre outros.
Bônus do seu cartão co-branded
Esse tipo de cartão não participa de nenhum tipo de transferência bonificada como os institucionais, por exemplo. Logo, para continuar uma boa opção para o usuário, bônus são aplicados no momento da renovação ou adesão.
Pontuação padrão
Outra característica importante é a pontuação por compra. Nesse sentido, cabe avaliar o padrão de compras do usuário para verificar qual a opção mais vantajosa para o acúmulo de pontos e posterior troca por benefícios.
5 tipos de cartão de crédito
Existem classificações e características para os cartões de crédito disponíveis no mercado. Veja a seguir quais são e as principais diferenças entre eles.
Nacional
Como o próprio nome diz, só podem ser usados no Brasil. Então, costumam apresentar taxas mais acessíveis por conta disso. Isso porque, são direcionados para pessoas com uma renda menor e que não pretendem fazer despesas no exterior.
Clássico ou Standard Internacional
Permite compras no exterior. Por isso, apresentam taxas um pouco maiores que as praticadas no nacional. Além disso, oferecem programas de pontos diferenciados com benefícios exclusivos.
Gold
A renda mínima para este cartão varia de acordo com a instituição financeira. Mas, de modo geral, costumam ser elevadas. Assim como, as taxas cobradas para a sua manutenção. Logo, os principais diferenciais desse modelo são:
- Atendimento emergencial 24h;
- Programa de relacionamento;
- Garantia estendida, entre outros.
Por fim, seguros que visam garantir os preços de um produto no caso de encontrar outro mais barato. Bem como, garantir a reposição ou reembolso do bem em caso de acidente ou roubo são benefícios da categoria.
Platinum
Modelo de cartão para renda inicial mínima de aproximadamente R$ 5 mil reais e anuidade de R$ 450.
Com isso, oferece serviços conhecidos como premium para o seu usuário. Veja a seguir, alguns desses serviços:
- Experiências e ofertas especiais;
- Seguro de automóvel;
- Assistência pessoal e médica;
- Serviços especiais em viagens, entre outros.
O usuário tem maior linha de crédito para esse modelo. Dessa forma, consegue melhores opções para o acúmulo de pontos em programas do emissor ou parceiros.
Black ou Infinite
Para usuários com renda mínima a partir de R$ 15 mil esse modelo é exclusivo.
Além disso, são considerados os investimentos vigentes para liberar a adesão.
Porém, com as vantagens há também o valor elevado da anuidade, que gira em torno de R$ 1.200.
Costumam ser oferecidos a clientes que possuem longo relacionamento estável com o emissor e também se apresentam no modelo cartão co-branded.
Contudo, oferecem os mesmos benefícios da linha Platinum acrescidos de outros exclusivos, veja a seguir:
- Milhas adicionais;
- Assistência em atraso de embarque ou perda de voo;
- Descontos em hotéis e restaurantes parceiros;
- Cancelamento de viagem;
- Serviços especiais e acesso a salas VIP, entre outros.
Os seguros também estão presentes nessa modalidade.
Por isso, garantem cobertura no caso de roubos em caixas eletrônicos e perda de bagagem, por exemplo.
Outras variações de cartão disponíveis no mercado são:
- Cartão de crédito Fintech;
- Universitário;
- Corporativo, entre outros.
É a maneira que as instituições financeiras encontraram de atender a todo tipo de público.
Além disso, manter a economia aquecida com a compra e venda de produtos e serviços.
15 dicas de uso inteligente do cartão de crédito
De nada adianta um cartão de crédito com diversos benefícios e descontos exclusivos se isso for afetar a sua vida financeira.
Então, confira a seguir 15 dicas que vão te auxiliar no uso inteligente dessa ferramenta:
- Caso tenha dívidas, quite antes de começar a usar o cartão de crédito;
- Utilize os programas de pontos e vantagens a seu favor;
- Tenha um fundo de reservas para emergências;
- Caso perca o controle, cancele o cartão;
- Não empreste o seu plástico para terceiros;
- Centralize os gastos em um único cartão;
- Evite saques com cartão de crédito;
- Pague o valor integral da fatura;
- Avalie a necessidade de parcelamento;
- Controle o impulso de comprar;
- Esteja atento ao vencimento do boleto;
- Opte por cartões sem anuidade;
- Estipule um limite máximo de gastos por mês;
- Mantenha o controle do seu planejamento financeiro;
- Compras online apenas em sites confiáveis.
O cartão de crédito pode ser o herói ou vilão das suas finanças. Mas, isso depende da forma de uso aplicada na sua rotina.
Faça já o seu cartão co-branded
Agora você já sabe o conceito, vantagens e desvantagens desse modelo de plástico.
Bem como, as principais opções disponíveis no mercado.
Então, faça as melhores escolhas para a adesão do seu cartão co-branded de acordo com a sua necessidade.
Vale ressaltar que, conforme pesquisas, o juros do rotativo do cartão de crédito está em torno de 339,5% ao ano.
Por isso, todo cuidado é pouco para evitar um possível endividamento, o que vai minimizar seu poder de compra e reduzir o seu crédito.
